Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche

Die Versicherungsbranche ist eine der ältesten Industrien der Welt. Doch gerade diese Branche steht vor grossen Herausforderungen, durch steigende Kundenerwartungen, komplexe Risikobewertungen, ein erhöhter Wettbewerbsdruck und die Notwendigkeit, Kosten zu senken. Genau hier kommt die künstliche Intelligenz (KI) ins Spiel, denn sie hat das Potenzial, nicht nur die Arbeitsweise von Versicherungen zu verändern, sondern auch Prozesse effizienter zu gestalten und den Kunden einen Mehrwert zu bieten.

Wie kann KI in der Versicherungsbranche eingesetzt werden?

Der Einsatz von KI in der Versicherungsbranche eröffnet viele Möglichkeiten. Von der Automatisierung routinierter Aufgaben bis hin zur Unterstützung bei datenintensiven Prozessen. 

Einige der wichtigsten Einsatzbereiche sind:

• Betrugserkennung: Versicherungsbetrug verursacht weltweit Schäden in Milliardenhöhe. KI-Systeme werten Transaktionsdaten aus, um auffällige Muster zu erkennen. Dadurch lassen sich potenziell verdächtige Aktivitäten schnell prüfen.

• Kundendienst: Intelligente Chatbots werden immer häufiger im Kundenservice genutzt. Sie beantworten häufig gestellte Fragen in Echtzeit, sind rund um die Uhr verfügbar und entlasten dadurch Mitarbeitende. Laut einer Statista-Studie schätzen Kunden vor allem die schnellere Abwicklung und den verbesserten Zugang.

• Risikobewertung: Versicherer müssen komplexe Datensätze analysieren, um Risiken einzuschätzen. Die KI kann in kürzester Zeit grosse Datenmengen auswerten und genauere Risikoanalysen erstellen, die sowohl für die Preisgestaltung als auch für die Schadensregulierung wichtig sind. Mit diesen Funktionen hilft KI, Prozesse zu optimieren und die Effizienz von Versicherern langfristig zu steigern.

Werden Versicherungsvertreter durch KI ersetzt?

Ein häufig geäusserter Gedanke ist, dass KI Arbeitsplätze überflüssig machen könnte. Doch in der Versicherungsbranche wird eher das Gegenteil erwartet, denn Vertreter werden nicht ersetzt, sondern in ihrer Arbeit durch KI unterstützt und ergänzt.

Vertreter, die KI nutzen, profitieren von effizienteren Arbeitsprozessen. Sie können beispielsweise mithilfe von KI bessere Empfehlungen für Kunden geben, auf spezifische Bedürfnisse eingehen und personalisierte Angebote erstellen.

Wer KI ablehnt, könnte zukünftig auf Schwierigkeiten stossen. KI wird zunehmend in Workflow-Tools integriert, wodurch die Konkurrenz einen Vorteil erlangen könnte.

3 Beispiele, wie KI Verbesserungen in der Versicherungsbranche bringt

Die folgenden Anwendungsbeispiele zeigen, wie KI bereits heute die Versicherungsbranche verändert:

1. Prävention durch Vorhersage-Modelle: KI hilft Versicherern, Risiken zu bewerten und vorherzusagen. Durch die Analyse klimatischer Daten lassen sich Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Stürme besser einschätzen. So können präventive Massnahmen ergriffen, Kunden gewarnt und Schäden minimiert werden.

2. Automatisierung der Schadensregulierung: Der Prozess der Schadensbearbeitung kann mit KI erheblich beschleunigt werden. Durch die Integration von KI-gestützten Bildanalyse-Tools können Fotos von Schadensfällen, beispielsweise bei Autounfällen, automatisch ausgewertet werden. Die KI berechnet die Reparaturkosten und erstellt in kürzester Zeit eine Schadensbewertung, was die Bearbeitungszeit reduziert.

3. Erkennung von Versicherungslücken: Die KI analysiert die bestehenden Policen eines Kunden und gleicht sie mit seinem Lebensstil und möglichen Risiken ab. Dadurch werden potenzielle Versicherungslücken, wie fehlende Absicherungen im Bereich Gesundheit erkannt. Kunden können so proaktiv über zusätzliche Angebote informiert werden. Upselling und Cross Selling kann so systematisch eingesetzt werden.

KI und Wissensmanagement in der Versicherungsbranche

Die Integration von KI in die Versicherungsbranche bedeutet auch eine Verbesserung im Umgang mit Wissen. Systeme wie ein Wissensmanagementsystem helfen dabei, das Wissen innerhalb von Unternehmen zu bündeln und zu systematisieren. Das ist besonders wichtig, da KI-Modelle auf hochwertige Daten angewiesen sind. Ein effektives Wissensmanagement sorgt dafür, dass Mitarbeitende schnell auf relevante Informationen zugreifen können, was die Zusammenarbeit zwischen KI-Systemen und menschlichen Mitarbeitenden weiter optimiert.

Die Zukunft von KI in der Versicherungsbranche

Die Rolle von KI in der Versicherungsbranche wird in den kommenden Jahren weiter zunehmen. Neben den bereits etablierten Anwendungen eröffnen sich neue Möglichkeiten, die den gesamten Versicherungsprozess effizienter und kundenorientierter gestalten können.

1. Individuelle Versicherungsprodukte: KI ermöglicht es, flexiblere Policen zu entwickeln, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Durch Echtzeit-Datenanalysen können Produkte dynamisch angepasst werden, beispielsweise basierend auf dem Verhalten oder Lebensstil der Versicherungsnehmer.

2. Risikovorsorge durch Vorhersagen: Mit der Integration von IoT-Technologien und KI können Versicherer präventive Massnahmen ergreifen. Kunden könnten beispielsweise informiert werden, wenn ihre Wohngegend ein erhöhtes Hochwasserrisiko aufweist oder wenn durch Sensoren potenzielle technische Probleme an ihrem Fahrzeug festgestellt werden.

3. Automatisierte Schadensabwicklung durch Blockchain: Die Kombination von KI und Blockchain-Technologien bietet neue Möglichkeiten für die Schadensregulierung. Transparente und fälschungssichere Daten aus der Blockchain ermöglichen es KI-Systemen, Schäden in Echtzeit zu prüfen und abzuwickeln. 

Mit KI in die Zukunft der Versicherungsbranche

Die Versicherungsbranche befindet sich an einem Wendepunkt. Die Integration von KI ist nicht länger eine Option, sondern eine Notwendigkeit, um konkurrenzfähig zu bleiben. Unternehmen, die die Potenziale von KI in Bereichen wie Betrugserkennung, Kundenservice und Risikobewertung ausschöpfen, schaffen nicht nur effizientere Prozesse, sondern stellen auch die Weichen für eine personalisierte und kundenorientierte Zukunft.